Kronopia

  투자를 시작하기 전에 확인한 여섯 가지 적금 만기 명세를 확인하고 나서, 통장을 쪼갤 때 저축·투자 몫이라고 이름 붙여 둔 칸을 다시 봤다. 저축은 있었고 투자는 이름만 있고 비어 있었다. 그래서 증권계좌를 만들었다. 그리고 며칠 동안 앱을 열었다 닫았다 하면서 아무것도 사지 않았다. 얼마를 넣을지 정하지 않은 채 계좌부터 만들었기 때문이다. 그때 순서를 거꾸로 밟았다는 걸 알았다. 아래 여섯 개는 그 뒤에 하나씩 확인하고 넘어간 항목이다. 어떤 상품을 사면 되는지는 여기 없다. 상품을 고르기 전에 끝내야 하는 항목들이다. 투자를 시작하기 전에 채우는 여섯 칸 (직접 제작) 1. 비상금이 먼저 있는가 사회초년생 2년 차 겨울에 사랑니 두 개를 뽑았다. 비상금이 없어서 만기를 넉 달 앞둔 적금을 중도해지했고, 그때 잃은 건 이자였다. 투자 몫이 비상금 자리에 앉으면 같은 일이 생기는데 잃는 것이 다르다. 적금은 중도해지해도 넣은 돈은 그대로 나온다. 값이 오르내리는 상품은 급하게 필요한 시점과 값이 내려가 있는 시점이 겹치지 않으리라는 법이 없다. 순서상 비상금이 먼저다. 1차 목표 100만원을 채우고, 그다음이 생활비 3개월치인 260만원이다. 이 칸이 비어 있으면 투자 몫은 만들지 않는다. 비상금 1차 100만원을 채우는 데 다섯 달이 걸렸다. 길게 느껴졌지만, 그 다섯 달이 있었기 때문에 그 뒤로는 갑작스러운 지출이 생겨도 다른 통장을 건드리지 않게 됐다. 투자를 미루는 기간이 아니라 투자를 유지할 수 있게 만드는 기간이었다. 2. 이 돈을 언제 쓸 것인지 정했는가 돈마다 쓸 시점이 있다. 여섯 달 뒤 이사에 쓸 돈과 십 년 뒤에나 손댈 돈은 같은 돈이 아니다. 시점을 정하지 않으면 값이 내려갔을 때 팔지 말지를 그날의 기분으로 정하게 된다. 비상금 통장을 고를 때 상품부터 보지 않고 이 돈이 앉을 자리를 먼저 정했던 것과 같다. 자리를 정하고 나면 후보는 저절로 줄어든다. 자리를 정하지 않은 채 후보부터 늘리면 무엇을 기준으로 골랐는지 나중에 ...

  사회초년생 보험, 뭐부터 들어야 하나 입사하고 몇 달이 지나면 보험 이야기가 따라온다. 주변에서 하나쯤은 있어야 한다고 하고, 모르는 번호로 전화도 온다. 그런데 나는 그 시기에 아무것도 고르지 못했다. 이미 내 통장에서 매달 보험료가 빠져나가고 있었는데도 그게 무슨 보험인지 몰랐기 때문이다. 그래서 이 글은 어떤 보험이 좋은지가 아니라, 무엇부터 확인하고 어떤 순서로 판단하는지에 대한 이야기다. Q1. 사회초년생이 되면 보험부터 들어야 하나 순서를 먼저 정리하는 편이 낫다. 직장에 다니면 국민건강보험을 비롯한 공적 보험료가 급여에서 이미 빠져나간다. 민영보험은 그 위에 얹는 것이지 그 자리를 대신하는 것이 아니다. 그러니 첫 질문은 무엇을 들까가 아니라, 지금 나가고 있는 것 위에 무엇을 더 얹을 것인가가 된다. 확인은 급여명세서에서 시작하면 된다. 공제 항목에 어떤 이름이 적혀 있는지 한 번 훑어 두면, 내가 이미 어느 정도의 울타리 안에 있는지 감이 잡힌다. 회사에 따라 단체로 가입해 둔 보험이 있는 경우도 있으니 그것도 함께 확인해 두는 편이 낫다. 비상금과 보험도 역할이 겹치는 것 같지만 다르다. 비상금은 금액이 작고 비교적 자주 생기는 일에, 보험은 드물게 오지만 한 번에 크게 나가는 일에 대응한다. 둘 중 하나로 다른 하나를 대신하려고 하면 어느 쪽도 제 역할을 못 한다. 2년 차 겨울에 사랑니 두 개를 뽑았을 때 나는 만기를 넉 달 앞둔 적금을 깼다. 그때 계산한 것은 치료비와 해지로 날아간 이자뿐이었다. 내 이름으로 가입된 보험에서 돌려받을 항목이 있는지는 확인해 볼 생각조차 못 했다. 부모님이 어릴 때 들어둔 보험이 있다는 말만 알고 있었고, 증권을 한 번도 열어 본 적이 없었기 때문이다. Q2. 보장성보험과 저축성보험은 뭐가 다른가 보장성보험은 정해진 상황이 생겼을 때 돈을 받는 것이 목적이다. 낸 돈이 그대로 돌아오는 구조가 아니다. 저축성보험은 낸 돈을 쌓아 나중에 돌려받는 쪽에 무게가 실린다. 문제는 하나의 상품에 두 성격이...